文/Hanmeimei
如果我问你买车怎么付款，大部分人都会脱口而出两种方法：要么全款要么贷款。其实这几年还有一种更灵活的买车金融方式走进了大家视野，也就是大街小巷电梯楼宇经常能见到的“1成首付”或“零首付”买车的广告。
2016年，大搜车在国内率先推出了“1成首付、先租后买”的汽车新零售品牌“弹个车”，随后汽车融资租赁这一形式开始借助互联网平台迅速发展起来，许多汽车电商平台相继进入这一领域，而后传统汽车经销商集团和主机厂也加入了大军。
随之而来的是政策层面的鼓励和不断传出的利好消息，2018年业内普遍认为汽车融资租赁行业将迎来十年的黄金时期。
经过3年时间的发展，弹个车已经成为国内最大的汽车新零售品牌，在国内2000多个区县拥有5500个社区零售店，数以万计的年轻消费者通过汽车融资租赁方式提前开上了车，提升了生活品质。
不过，弹个车品牌以及其身后的汽车融资租赁行业，最近也遭遇了不小的舆论压力。社交媒体上接连曝出汽车融资租赁品牌与消费者之间的矛盾纠纷，动不动就是“被欺骗”的消费者血泪控诉拉横幅，一些汽车融资租赁产品因此被贴上了“套路贷”、“暴力催收”的标签。虽然大部分纠纷经过法院审理后，汽车融资租赁公司的合法权益得到了保障，过度维权的用户输了官司，但是这背后的原因值得我们深思。
为什么汽车融资租赁合法的收车行为会被污名化？这对中国的汽车流通行业又有哪些警示作用？
如开篇所言，汽车融资租赁在中国老百姓看来是个新兴事物，虽然早在20世纪80年代我国就出现了汽车融资租赁，不过当时主要是为了缓解机构在购买进口车时的压力，并不涉足个人汽车消费领域。其实在发达国家汽车融资租赁非常普及，美国的融资租赁渗透率已经达到了30%以上，整个欧洲这一比例也超过了20%。不过在中国市场它还处于起步阶段，直到这些年互联网大行其道，它才开始走入私人消费者的生活。
汽车融资租赁，简单来说就是“以租代售”，融资租赁公司根据用户的需求采购一辆车，出租给用户使用，用户按期支付租金，租赁期结束后可以把剩下的款项结清把车买下来，或者继续续租，或者通过银行资质审核后贷款购买车辆。
很多人会把它和分期贷款买车弄混，认为都要付首付也都要按期还钱，实际上二者有很大差别。
分期贷款买新车首付要20%，二手车30%，这是法律规定的，而融资租赁的首付比例非常低，也就是常说的1成甚至0首付；分期贷款需要用户提供很多材料，再交给银行去慢慢审批，对你的资质要求也很高，而融资租赁申请手续很简单，办理速度也很快，对客户资质的要求也没那么高；分期贷款买的车属于你，就算用了一段时间不喜欢了你也不能退回去只能卖掉，而融资租赁中的租赁期内，车辆所有权属于融资租赁公司，用户获得使用权。租赁期结束后，用户可以支付尾款将车辆买下，或者通过银行信用审核后贷款买车，当然也可以继续签约 续租。这样，客户买车资金付费周期拉长至4年，每个月的资金压力自然也能得到缓解。
对于经济条件一般的人群来说，汽车融资租赁降低了消费门槛，而且它不占用贷款额度，不影响以后买房留学这些花大钱的地方，办理手续也很简单，周期很快，对于没什么存款又喜欢尝试新鲜事物的年轻人，以及广阔的三四五线城市及农村人口来说，更加灵活的汽车融资租赁可以更好地覆盖到这些长尾人群。
艾瑞咨询在《2019年中国汽车融资租赁行业研究报告》中指出，2018年我国汽车金融的市场规模约为15265亿元，预计未来三年的复合增速为15%左右; 而2018年我国汽车融资租赁的市场规模约为2255亿元，预计未来三年的复合增速为20%左右。尤其是去年开始汽车销售进入低迷期，一二线城市市场日趋饱和，三四线城市和农村市场潜力巨大，汽车融资租赁正好能够满足他们的需求，因此发展前景很广阔。
汽车融资租赁协议合同清清楚楚，为什么会产生纠纷呢？我们不妨从几起案例谈起。
来自中国裁判文书网的信息显示，2018年5月，浙江省杭州市余杭区人民法院受理一起大搜车融资租赁有限公司诉讼案件，被告刘某购买了一辆本田雅阁后，第一年租赁期内还款逾期三次未支付租金，还因为交通违章被扣27分。被起诉到法院后。刘某说自己是挂名签的合同，替张某某买的车，车没有交到自己手上，与自己无关。法院调查后发现这实际是一起顶名租赁，张某某骗刘某替他“租车”，实际将到手车辆据为己有属于诈骗，而刘某从中赚取了好处费，间接帮助了别人诈骗。
下面的案件就更让人大跌眼镜了。广东省东莞市第一人民法院受理的一起案件中，李某某通过弹个车购买了一辆标致，第一年租赁期内拖欠两个月的租金不付，车子因违章被扣83分。大搜车将李某某告到法院后，他同意还车，但是拒不支付违章导致的违约金。
其实汽车融资租赁与分期付款的差别上面我们已经讲清楚了，这些案例中，租赁期内车辆本身就归公司所有，消费者不还款属于违约，公司收车属于维护自己的合法权益。
一位弹个车门店工作人员说，用户没有理由严重逾期，接到通知后依然拒绝支付租金，公司只能上门收车。有消费者说收车前没有收到正式的收车通知就突然上门，属于暴力收车。“试问一下，对于一个多次逾期多次沟通未果的消费者，收车前如果还提前打电话通知的话，他们就能突然转变心态顺利还车了么？结果只会增加车辆风险，藏匿车辆甚至毁坏车辆都有可能发生，在有些案件中甚至有人将车藏到了深山老林里，导致收车异常艰难。”
有舆论认为，这些公司就是靠收车赚取额外收益。想想也知道，一辆新车和二手车的价值差距有多大，收车也只是帮助这些公司及时止损，根本不可能赚钱，甚至有些严重逾期情况公司还要倒贴。所以不到万不得已这些公司也不愿走到这一步。
至于暴力收车，这种情况要分看来看，正规的汽车融资租赁公司都是持证经营，他们会与第三方公司合作，定期审查这些合作公司资质，禁止任何暴力行为，一旦发现立即终止合作，一些大平台甚至要求收车时同步录音录像以更好地监督收车行为的合法合规性。
可见正规的汽车融资租赁平台非常注重业务的合规，一张金融资质牌照如此珍贵，谁也不想在“催收”环节因小失大，为了一台车冒险犯法失去从业资质。当然不排除一些小公司将收车委托给没有资质的第三方公司，收车时语言或行为粗暴或者多收费用，这些人也在污名化收车行为，是我们应该坚决抵制的，这里也建议大家选择正规的汽车融资租赁平台，保护自己的权益。
来自Alpha数据库的统计数据显示，最近十年上海法院系统与汽车融资租赁相关的裁判共有1061件，其中9成以上是因为承租人未按照合同约定向融资租赁公司支付租金引发。在《汽车融资租赁合同》合同定性、双方权利义务、违约责任等条款清晰界定的前提下，法院均支持融资租赁公司的大部分诉讼请求。
为什么明明都是黑纸白字签订的合同，这些消费者还觉得自己冤呢？主要还是契约精神的缺乏。消费者逾期违约在先，出现纠纷后不在第一时间寻求法律途径解决问题，反而向媒体打电话投诉，这其中不排除一些人对合同条约不清楚属于缺乏法律知识造成的误解，但是更多的是明知故犯知法犯法，加上职业打假人和车闹搅浑水，妄图用“闹”的方式向企业施压获得不当得利。
起步阶段的汽车融资租赁，还像一棵幼苗，我们应该呵护它的健康成长，这对于整个中国汽车金融和汽车销售领域来说都具有重要意义。
如今国内汽车流通行业主管部门已经认识到了汽车融资租赁对于行业健康发展的重要性。今年7月中国汽车流通协会发起了“反套路贷联盟”倡议，大搜车等其他头部企业纷纷加入，共同发布了反套路贷公约，通过自己的力量积极推进行业的透明度，让用户与市场真正了解汽车融资租赁行业，引导行业健康稳健的发展。
作为媒体，我们也有自己的责任，公平公正地报道汽车买卖中出现的纠纷，而不是站在看热闹的心态推波助澜，让车闹和少数不明事理的消费者的行为扰乱市场秩序。只有全社会上下共同努力，才能够为汽车融资租赁行业的发展提供一个公允开明的营商环境，让消费者和企业们都能从中获益。