导语：平台可不想当了牵线活雷锋还赔进了自己的创业本。于是平台一方面希望借款人是诚实守信的三好公民，一方面要确保押在手里的车子能卖个好价钱。微积金CEO张龙在AutoLab第40期微访谈探讨二手车金融企业的运营难点。
文 ▍王静之
传统机构VS.互联网平台：连锁超市和便利店的较量
人在江湖飘，难免有周转不灵的时候，银行贷款门槛那么高，借高利贷又架不住利率太高，怎么办？
手里有点闲钱，买银行理财收益太低，炒股又怕大盘冷不丁狂跌三百点，有钱花不出去，怎么办？
互联网P2P平台就这样应运而生。刚开始，人们凭个人信用就可以从平台套现，但创业者们发现完全寄希望于借款人的道德觉悟，太容易被坑。
于是，一部分人盯上了汽车市场，开始尝试二手车金融。二手车商、小微企业主、私人车主抵押自己的汽车，有理财愿望的网民提供借款，第三方担保，一个个撮合借款方和投资方的平台就这样红红火火地搭建起来。
这些平台相互切磋，各自摸索出了一些门道。比如第1车贷擅长整合车商资源，招揽了不少4S店抵押试驾车；微贷网从杭州起家，在浙江这片私营企业云集的肥沃土地上施展拳脚；微积金则瞄准小微企业，在PC端和移动端同时发力。
看看目前的汽车金融市场，主机厂和传统汽车金融信贷机构像大型连锁超市，而深耕二手车市场的互联网P2P平台就更像小区门口的便利店，化整为零，方便快捷。
抓车还是抓人？两手都要硬！
二手车金融P2P平台的优势在于审核手续比银行简单，拿到钱的速度又不比高利贷慢太多，筹集到的资金却足够解燃眉之急。那么借款人的烦恼是少了，投资人的利益如何保障呢？
平台可不想当了牵线活雷锋还赔进了自己的创业本。于是平台一方面希望借款人是诚实守信的三好公民，一方面要确保押在手里的车子能卖个好价钱。
对此，微积金给出的解决方案是花很多的时间去面审借款人，确保借款人有足够的还款意愿和还款能力。可是商场上的事，谁能说得准呢？血本无归半夜跑路的老板见得太多，现在的交通这么发达，飞机火车小三轮，任君挑选。说白了，平台没有安全感。
于是，微积金又决定花很大的力气去评估抵押的车，并且交易成功后还会给车辆安装GPS，全程监控。为的就是万一借款人跑了，公司还能把车追回来，转手套现，确保投资人的利益。
基于二手车金融平台的运营情况，张龙强调，如果车管所可以向社会公开车辆数据，或者国家能够逐步建立一个透明公开的信用数据体系，那么这个市场可以有一个更好的发展环境。
打通汽车产业链的任督二脉
据观察，很多创业老大都是腹黑而有野心的天蝎座，他们怎么会满足于只做抵押借款平台呢？平台的目的在于稳住客户，增加客户黏性，而创业企业真正的企图是打通从汽车资产的获取，到评估，再到处置的整个服务链。
汽车金融市场的潜力很大，除了抵押借款，微积金还在筹划推出增值型产品，只要有足够多具有理财需求的客户，一切都好说。