导语:平台可不想当了牵线活雷锋还赔进了自己的创业本。于是平台一方面希望借款人是诚实守信的三好公民,一方面要确保押在手里的车子能卖个好价钱。微积金CEO张龙在AutoLab第40期微访谈探讨二手车金融企业的运营难点。
文 ▍王静之
传统机构VS.互联网平台:连锁超市和便利店的较量
人在江湖飘,难免有周转不灵的时候,银行贷款门槛那么高,借高利贷又架不住利率太高,怎么办?
手里有点闲钱,买银行理财收益太低,炒股又怕大盘冷不丁狂跌三百点,有钱花不出去,怎么办?
互联网P2P平台就这样应运而生。刚开始,人们凭个人信用就可以从平台套现,但创业者们发现完全寄希望于借款人的道德觉悟,太容易被坑。
于是,一部分人盯上了汽车市场,开始尝试二手车金融。二手车商、小微企业主、私人车主抵押自己的汽车,有理财愿望的网民提供借款,第三方担保,一个个撮合借款方和投资方的平台就这样红红火火地搭建起来。
这些平台相互切磋,各自摸索出了一些门道。比如第1车贷擅长整合车商资源,招揽了不少4S店抵押试驾车;微贷网从杭州起家,在浙江这片私营企业云集的肥沃土地上施展拳脚;微积金则瞄准小微企业,在PC端和移动端同时发力。
看看目前的汽车金融市场,主机厂和传统汽车金融信贷机构像大型连锁超市,而深耕二手车市场的互联网P2P平台就更像小区门口的便利店,化整为零,方便快捷。
抓车还是抓人?两手都要硬!
二手车金融P2P平台的优势在于审核手续比银行简单,拿到钱的速度又不比高利贷慢太多,筹集到的资金却足够解燃眉之急。那么借款人的烦恼是少了,投资人的利益如何保障呢?
平台可不想当了牵线活雷锋还赔进了自己的创业本。于是平台一方面希望借款人是诚实守信的三好公民,一方面要确保押在手里的车子能卖个好价钱。
对此,微积金给出的解决方案是花很多的时间去面审借款人,确保借款人有足够的还款意愿和还款能力。可是商场上的事,谁能说得准呢?血本无归半夜跑路的老板见得太多,现在的交通这么发达,飞机火车小三轮,任君挑选。说白了,平台没有安全感。
于是,微积金又决定花很大的力气去评估抵押的车,并且交易成功后还会给车辆安装GPS,全程监控。为的就是万一借款人跑了,公司还能把车追回来,转手套现,确保投资人的利益。
基于二手车金融平台的运营情况,张龙强调,如果车管所可以向社会公开车辆数据,或者国家能够逐步建立一个透明公开的信用数据体系,那么这个市场可以有一个更好的发展环境。
打通汽车产业链的任督二脉
据观察,很多创业老大都是腹黑而有野心的天蝎座,他们怎么会满足于只做抵押借款平台呢?平台的目的在于稳住客户,增加客户黏性,而创业企业真正的企图是打通从汽车资产的获取,到评估,再到处置的整个服务链。
汽车金融市场的潜力很大,除了抵押借款,微积金还在筹划推出增值型产品,只要有足够多具有理财需求的客户,一切都好说。