导语：天朝对车险费率改革的苗头，已经让UBI（Usage Based Insurance，基于使用量保险）不再是纯纯的幻想。但是，无论是平安、太保、人保，甚至是百度，砸了无数的真金白银之后，还是没能把“UBI模型”这道算法难题给破解开来。说时迟，那时快，刚刚离职创业的前博泰前副总裁李献坤正式对外宣布，我已经拿到了“UBI模型”的参考答案，准备大干一场。7月29日，AutoLab第47期微访谈，李献坤来了，让他给咱们说道说道。
文 ▍呆伯特
寻找李献坤
李献坤去哪？
李献坤7月1日拽着英国Risk Technology公司“UBI模型”的参考答案，跑去开为车联网公司、保险公司服务的算法公司Risk Network了。
这套参考答案牛在哪？
据说，Risk Technology在“UBI模型”上已经累积了十年以上的研发经验，专业化程度得到了全球13个国家用户的认可，业务量排名欧洲第一。
通俗理解，假设“UBI模型”是个框架，只要其他车联网公司或保险公司，把例如OBD之类智能硬件产生的各种数据，以及天气、城市、路况、车主年龄等各种因子往里填，万能的“UBI模型”都能在“混沌”中计算出商家或用户想要的风险系数。
不过，值得一提的是，目前Risk Network的“UBI模型”还处于初步成熟的阶段，只有日后通过百万级用户数据、因子的积累，一个初步成熟的模型才能完全成熟。
“这需要两到三年以上的时间来完成。”李献坤补充道。
目前，Risk Network的团队有来自全球某经济公司的高管、保险公司的高管、BAT中的高级程序员以及原来从事OBD事业的某博泰前员工。
快鱼的烦恼
相比欧洲UBI用户已经达到了28%，国内UBI用户数量还处于只有一小搓的阶段。
对此，李献坤认为，与全世界民众对互联网化的接受程度相比，中国现在的精气神绝对是遥遥领先，比如苹果的Apple Pay都没Pay出个所以然，我大支付宝都能在路边水果摊扫码支付了。
因此，李献坤放出“豪言”到：“有了这种UBI以后，车联网用户一年的发展可能是前六年的总和。两年以后，应该就会看到巨变。”
尽管，Risk Network是中国目前唯一拥有初步成熟“UBI模型”的公司，但是，这并不代表栽了跟头的巨头们未来不会再继续参与。对于Risk Network来说，现在最大的风险就在于：“今天快人十步，是不是能一直坚持快人十步。”李献坤坦诚道。
大鱼吃快鱼？快变大啊
那么，Risk Network如何才能游得更快不至于被大鱼吃掉呢？
首当其冲的就是用户量的积累问题。前面李献坤已经提及，一个模型想要从初步成熟进化到完全成熟，需要各种数据与因子的结合。
因此，Risk Network需要抓紧与更多的保险公司与车联网公司取得合作，才能保证大鱼追上来时成为一头在“UBI模型”细分领域体积更大的快鱼。
其次，在“UBI模型”本土化上，Risk Network还需要加快速度。
“这一点，Risk Technology已经在离我们中国最近的，俄罗斯、新加坡做过，相通的用户习惯将会大大缩短Risk Network在中国的优化周期，最短可以缩短到3~6个月。”李献坤解释道。
“但是，这个优化完并不代表整个模型就结束了，这还要看各个保险公司之间有没有个性化的需求，如果有个性化需求这就没有底了，要看他的个性化需求和开发周期。”
