在天朝，金融保险垄断地位牢不可破，市场化成了业内很多人愿望，但总要有人第一个吃螃蟹，帅勇创立的车险无忧充当了这样的角色，经过两年多的发展现在车险无忧已经成了国内最大的第三方汽车保险公司之一，现在又推出了免费“车宝”的服务，目标是1000万，如果能够实现，那帅勇无疑会成为行业的领先者。
AutoLab第九期，我们邀请到了帅勇来到微访谈，接受AutoLab的诸多疑问。
AutoLab：保监会并未放行费率市场化，车宝承诺的70%优惠，如何兑现？现在有哪家保险公司正式合作承诺兑现优惠了？
帅勇：保监会没有放行费率市场化，这个说法不是很严谨。目前不是放行费率市场化，是整个中国车险业进行一些商业市场化的改革，在改革的时间表上是两个时间：一个是从今年10月会在部分地区会做，另一个是2015年1月1号开始，在中国执行费率市场化的定价和具体做法。
车宝没有承诺过70%的优惠，我们讲的是把保费和主动安全驾驶结合起来，奖励主动安全驾驶行为，把你的主动安全驾驶行为变成你的收益，然后这个收益可以去冲抵你的保费。
第二，目前我们和保险公司合作，优惠不是70%了，我们最新签的力度最大的保险公司，大概有90%的权限，就是整个保费的90%我们是有权利做动态奖励的。我们跟全国包括外资保险公司大概有35家保险公司合作，跟车险无忧合作的我们做UBI车险模式的我们正在陆续签，现在有5家。具体保险公司名称暂时不方便透露。
AutoLab：保险公司现在生存状态并不是非常乐观，车险无忧这种模式是如何盈利的？
帅勇：现在整个中国的保险业特别是跟车险相关财产险，除了三大家，其它全线都是亏损的，生存状态确实不是非常乐观，这是由两方面决定的：一方面，因为费率没有真正的市场化改革，而是采取政府统一定价的形式。另一个方面，我们整个保险理赔的成本太大，就是汽车零部件的更换成本太高，保险公司的说法我们的钱可能都被4S店和厂家赚走了，目前我们所有理赔当中，一笔保费78%都是用于汽车零部件更换的。
最近汽车零部件报告把一些汽车零部件暴利曝光，下一步我觉得会从两方面改变：一个是政府统一定价方面，目前我们保险业都在做征求意见稿了。第二，包括国家反垄断的行动还是保险业的抵制，包括保险业也在做一些社会维修体系的机制。如果做好这两方面，至少保险业是不应该亏损的，能赚多少钱是另外一回事。
AutoLab：OBD云端的数据是要给保险公司还是车厂？如果是车厂，保险公司怎么办？
帅勇：车宝数据不会给车厂，车厂和我们没有关系，我本人也十分抵制汽车厂联合汽车4S店牟取暴利的行径。我们也不会分享给保险公司，而是跟保险公司一起来做数据模型。因为保险公司现行的理赔模型主要以车主的信息和理赔信息为主，我们是通过互联网的手段，包括驾驶行为信息，甚至包括其它信息，一起来做互联网车险定价因素数据的版图，我们跟车厂基本没关系，可能会跟保险公司有一起想数据共享的办法，一起把风险识别做的更精准，把风险的需求做的更科学，最后实现保险公司找到好的车主，好的车主享受好的保费，不好的车主也要通过动态调整。
AutoLab：车宝已经开始发放了么？现在的发放数量是多少？车宝可以支持的品牌车型有哪些？
帅勇：车宝第一批在9月底就开始发放了，目前我们的预约量是24万多，支持的品牌从2000年之后的车型，市面上90%左右的车型都是可以支持的。
AutoLab：OBD接口只有一个，如果用了车宝就没法用路宝，未来可能会有更炫酷的其他什么宝。客户会不会跑掉。而且良好的驾驶习惯可以减免保费，这个模式可以维持多久。比如，某辆车想加入P2P租车，可能自己的车辆一直要连着租车平台的OBD，这个过程中，车宝怎么办？
帅勇：OBD的入口确实只有一个，但我觉得我们跟所有的竞争对手，比如说腾讯路宝吧，方式不一样，采取的策略不一样，他可能做的是路况实时导航，我们做的是车主风险的定价和驾驶行为收集，这肯定是个双向选择的问题，车主可以把车宝拔掉换成其它的路宝或者其它宝，但我们有我们的游戏规则，你要用车宝会有安全驾驶收集这块，还会带来保费的差异化定价和其它延展服务，我觉得这个竞争是要面临的，在于各自采取商业模式的差异化和客户对我们这个商业模式的认可。
AutoLab：风险建模是要标本数据的，也要保险公司的理赔数据作为结果对比验证，车宝的模型是以什么数据作为来源的？
帅勇：数据模型涉及到很多具体的商业机密。这些数据模型从国外经验来看，由几个板块组成，包括很多车主的数据、理赔的数据、交通违章的数据，甚至包括他其它一些关联的数据，从美国经验来看包括车主的职业信息、是否结婚、信用卡还款情况，很庞大的东西，看起来跟驾驶没多大关联，但这是做风险的模型，并不是一个做车的模型。具体我们由哪些板块、数据组成，我就不方便说了。
AutoLab：后汽车市场很大，车宝未来开放数据共享会先从哪些细分市场入手？
帅勇：车宝暂时没有开放。但是有一点，车宝肯定不会只做一个车险，车险只是我们的一个切入口。最近董事会通过了第二个项目，，要做二手车的真实车况，给每一个车宝用户提供非常完整的二手车每一年真实车况的报告。我们后面会有无数的机会，包括汽车维修保养的精准提醒，包括其它一些延伸的机会，我觉得会有一些机会。
AutoLab：国家最近的反垄断政策对于车险无忧和车宝会产生怎样的影响？
帅勇：反垄断政策跟我们有多大关联，我们目前还没有看到，但我现在看到保险业改革的趋势是和车险无忧的方向一致的，包括最近的国家发布的国十条，也是支持大数据、云计算、移动互联网来变革保险的销售渠道。