大家好，我简单介绍一下。我是来自搜狐汽车零零购车项目的运营总监，今天主要想和大家探讨一下在我们这个年轻互联网消费群体的汽车金融。在我们讨论这个话题之前，我想从这个星空来看一看我们的大地。当大家看到这张图的时候，这是我们经济如实的体现，我们国家哪一部分经济好，或者说哪一部分汽车产业繁荣，哪一部分互联网企业繁荣都在这张图上体现出来。在这个背景下我们就想谈一谈关于这个汽车产业的发展和互联网产业的发展以及这两者的结合。
我们可以看到这样一张图，在2010年，也就是过去的5年间我们的这个乘用车的销量是年年提升的。随之一起提升的其实是我们的金融渗透率，可能在座的各位有些对金融渗透率的概念不是特别的了解，它其实直观的指的就是说我们采取金融手段来购车所占总体汽车销量的一个比例。我们可以看到截止到今年为止我们汽车金融渗透率已经接近了30%，那也就是说到今年为止我们大概有570万辆新的乘用车是通过金融购车的手段进行销售和购买。同样我们可以看到我们预计在2020年汽车金融渗透率将达到50%，也就是说到时候有一半的汽车是通过金融手段进行销售和购买。在这样的背景下我们更关注在汽车金融市场这种情况下，各个环节或者说我们的经销商发生了什么样的变化。在过去的5年间我们可以明显的看到关于这个汽车金融部分。在这样一个环境中我们也可以看到作为消费者其实是有很强的促动力使用金融手段来购车。我们作为产品的提供方，也就是说我们提供金融产品的这方面，这些玩家也会日益的增加。从汽车金融公司以外来讲，还有银行提供一部分的以汽车为标的物的抵押贷款帮助大家购车，同时还有融资租赁公司提供一些更灵活的贷款方案。现在新入市场的玩家也更多了，比如说有一些P2P和小贷公司也提供了更灵活的方案满足了一些无法达到汽车金融公司和融资租赁公司资质审核的产品。在这样一个环境下我们想问一个问题，也就是说消费者在这中间究竟想要什么？他究竟想要一个什么样的金融产品来满足他的购车需求？
要回答这样一个问题，其实我觉得可能更多的是从消费者入手，而不是说我们现在提供了很多的产品然后看消费者用什么产品，所以这是一个反向的驱动。我们通过调查问卷可以看到在现在日益购车年轻化的背景下，现在在25岁到30岁这个区间的车主或者有购车意向的占到了35.8%。研究客户想要什么可能更多的研究的是80后、90后为代表的年轻化客户究竟想要什么样的金融产品来购买汽车。我们调查了一下这部分80后、90后车主或者说准车主的消费观念，我们看到有如下的四个特征；首先他依赖互联网，追求品牌，消费是超前消费，使用信贷的手段提前消费、提前使用产品。这是从我们想拥有汽车到我分期去使用汽车，从过去我购买一个汽车的处置权到现在汽车的使用群，所以这个消费行为和消费思维发生了巨大的变化。现在的概念更多的是究竟想要什么车，可能超越了我现在的支付能力，但是我是否能用贷款的手段来满足我的需求，使我提前用上车。
所以在现在的环境下我们又回到了刚才的问题，我们究竟给我们的用户提供什么样的产品，或者说现在的汽车金融公司、融资租赁公司给我们的客户提供了什么样的产品？我们提供的产品更多是从费率上的下降，大家希望的是零首付、零利率。我们是不是可以可以在其他的地方弥补？如果说首付低于20%是不合法的，利率也不可能真正的降到0%，我们如何更好的服务用户？首先我使用汽车金融购买一辆车，其实享受的是服务，我们从服务入手，我们刚才说的首付和费率。第二点就是说月供，如果我同样需要还3万块钱，可能我一年还的话压力比较大，但是如果我分三年、五年、六年这样更长的期限，是否对用户来讲他的现金流压力更低？还有还款方式，这个不是说用现金还款或者是信用卡还款。比如说有等额本息和等额本金的还款，我们会发现在世界其他的地方看到更灵活的付款方式，比如说台湾地区有时候我们看到预计到买车人大概的岁数是在三四十岁之间，所以在9月份开学的时候他的现金流压力非常大，他们也会在9月份设置一个还款的低峰。我们接下来的思考就是在尾款方面能不能对用户提供一定的福利，现在我们看到更多的产品都是说我到3年以后把这个钱都还上了这个车就属于我了。我们想的是用户可以选择是否购买这辆车，就是说满3年以后可以把这个车退给车商，以买变成了租的形式。我们在这方面的考虑来说，就是说用户究竟能不能得到更丰富的产品、体验到更好的服务。从汽车金融的角度来讲，我们说有两大点；一点是我们的产品，就是说产品能否更灵活、能否更多样化。第二点就是说我们究竟选择什么样的渠道。这个渠道来讲今天其实是一个老声常谈，有线上下线下渠道。我们今天是在讲线上能不能提供一种产品服务一体化，更好的服务体验和更灵活的服务产品。我们通过这样一个过程把车和钱结合起来推介给用户，车和钱加起来是一个金融贷款方案，这两点怎么触及到用户？这就是刚才说的渠道。
搜狐在这方面的努力就是说我们其实不是一个市场中自玩家，我们是一个服务者，所以看到我们平常大家对搜狐的印象就是说我有搜狗输入法，我通过输入或者搜索来获取信息。同时有搜狐的新闻客户端，我们可以看到很多人每天来浏览汽车，我们有搜狐汽车，每天有很多人浏览汽车资讯。我们面临着很多的年轻群体，在这样的情况下，包括我们的用户年龄、性别的分析，我们推出了一个产品叫做零零购车，我们希望把更多、更优惠、更便捷、更灵活的产品推向用户。我们是服务两端的，一端是我们的用户，用户通过浏览我们的网页可以了解更多的服务，另外一方面我们不作为产品的直接提供者，我们连接一些有信誉提供良好服务的优质商家，他们会用我们的系统面向用户提供他们的金融产品，然后再进行线下的落地。
我今天讲的大概就是这些，谢谢大家。
